4 %, c’est le taux approximatif auquel vous pouvez emprunter sur 25 ans au 3ème trimestre 2023. Il y a un peu plus d’un an, vous auriez pu vous en sortir avec un taux de 1,5 %.
C’est rageant, mais faut-il ajourner un projet aussi important que de devenir propriétaire, surtout si c’est pour la 1ère fois ?
+ Pendant toute la durée du remboursement, votre mensualité de prêt va rester fixe du début à la fin. C’est très intéressant car au fil des années cette mensualité va vous paraître de plus en plus légère à assumer. L’inflation et les augmentations de salaire font leur œuvre discrète, et votre mensualité semble diminuer petit à petit.
– En restant locataire, vous savez que votre loyer augmentera année après année. Et quand bien même des dispositifs gouvernementaux viendraient en limiter l’indexation, son augmentation sur 25 ans sera forcément colossale !
+ En empruntant, vous aurez forcément une assurance de prêt. En cas de décès, invalidité ou bien arrêt de travail prolongé, cette assurance vous sauvera la mise financièrement. À vous et/ou à votre famille.
– Si vous restez locataire, vous pourriez bien laisser votre conjoint(e) payer entièrement un loyer devenu trop cher à assumer …
+ Emprunter, c’est faire voyager votre argent dans le temps, avec l’aide de la banque. Vous vous transportez dans 25 ans, comme si vous aviez épargné durant tout ce temps. Au début d’un prêt on rembourse surtout des intérêts. Même avec un taux à 4 % et une mensualité de 1 000 euros, vous amortissez 350 € dès le tout début du prêt. Et c’est nettement plus par la suite !
– Si vous louez un appartement 1 000 € par mois, il vous sera sans doute difficile de faire un tel effort d’épargne en complément de votre loyer. Et vous louez en pure perte !
+ J’ai parlé de voyage dans le temps plus haut, vous voici maintenant à la retraite ! À vous le temps libre et … 40 à 50 % de revenus en moins ! Si vous avez fini de payer le prêt de votre résidence principale, ce sera pour vous un grand soulagement …
– En comparaison, continuer de payer un loyer avec une telle baisse de revenus va rapidement devenir très compliqué … Et souvenez-vous que son coût aura beaucoup augmenté en 25 ans !
+ Cerise sur le gâteau, votre crédit à taux fixe est en réalité un prêt variable uniquement à la baisse. Si les taux augmentent, vous faites le mort. S’ils descendent, vous renégociez votre emprunt. Et si vous avez dû vous rabattre sur un logement moins beau que celui que vous souhaitiez à cause des taux, la renégociation vous permettra sans doute de financer des travaux d’amélioration.
– Si par contre vous attendez que les taux baissent pour vous décider à acheter, vous ne savez pas du tout quand ça se produira. Dans un an, trois ans, cinq ans ? Tout ce temps perdu à payer un loyer à perte plutôt que d’amortir un prêt ne jouera pas en votre faveur.
Prenez contact avec moi pour une étude budgétaire, sans aucun engagement de votre part.